来店や面談不要でオンライン完結のファクタリング

ファクタリング（請求書買取）による資金調達は、近年広く利用されるようになっています。現在では、AIの活用も進んでいる業界です。審査にAIを取り入れることで、オンラインで手続きが完結するサービスも増えています。

一般的に資金調達というと、事業の実態や経営状況について詳しく説明する必要があり、手続きに時間や手間がかかるイメージがあります。

しかし、ファクタリングでは来店や面談が不要で利用できるサービスが多くあります。

手続きの工数を削減することで、ファクタリング会社側のコストも抑えられます。結果として、手数料の低さに繋がっています。

今回は、来店や面談が不要でオンライン完結できるファクタリングサービスについて見ていきましょう。

来店不要でオンライン完結のファクタリング6選

ファクタリングでは、これまで代表者との面談が必要なケースが一般的でした。しかし最近は、オンライン完結型のサービスが増えており、来店や面談なしで利用できます。

AIを活用した審査や手続きの効率化によって、来店対応や面談の手間を減らしています。

その分、運営コストが抑えられるため、手数料も比較的低く設定されています。少しでも手数料を抑えたい方にとって利用しやすい仕組みです。

数千万円規模の買取など対面を重視する場合を除けば、オンライン完結型のサービスを活用して、早めに資金調達して本業に集中するのが良いでしょう。

サービス名	QuQuMo （ククモ）	アクセルファクター	ラボル	ペイトナー	ビートレーディング	日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.0%～	2.0%～	一律10%	一律10%	2%～	1.5%～
必要書類	請求書・通帳のコピー	請求書・通帳のコピー・身分証明書	本人確認書類・請求書・取引のエビデンス	本人確認書類・請求書・入出金明細	請求書・通帳のコピー	請求書・通帳のコピー・身分証明書

ここからは、来店不要で利用できるオンライン完結型ファクタリング5社を紹介します。

QuQuMo（ククモ）

手数料	1.0%～
必要書類	請求書・通帳のコピー
手続き	オンライン完結

QuQuMoは、WEB・オンラインに特化したファクタリングサービスです。

WEB上で簡単に申請でき、入金も最短即日に対応しているため、使い勝手のよいサービスといえます。

面談にも対応していますが、基本的には面談を前提としていません。請求書のアップロードから審査、入金までスムーズに進むよう設計されています。ストレスなく利用できます。

手軽にファクタリングを利用したい方は、ククモを検討してみるとよいでしょう。

アクセルファクター

手数料	2.0%～
必要書類	請求書・通帳のコピー・身分証明書
手続き	オンライン完結

アクセルファクターは、審査通過率が高いオンライン完結型のファクタリングサービスです。

比較的柔軟な審査が期待できます。必要書類も少ないため、数日以内に資金が必要な方に利用されています。

高額債権の買取にも対応しており実績も豊富です。手数料も抑えられているため、資金調達の選択肢として検討しやすいサービスです。

また、グループ会社は経営革新等支援機関に登録されており、金融サービスに強みがあります。初めて利用する方でも安心して相談できます。

ラボル

手数料	一律10%
必要書類	本人確認書類・請求書・取引のエビデンス
手続き	オンライン完結

ラボルは、上場企業グループが運営する個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。近年フリーランスが増えていることから、注目されています。

審査フローがシステム化されており、多くの申し込みに対応できる体制が整っています。

オンラインで手続きが完結するため、対面することなく入金まで進められます。

手数料は一律10%です。高額な債権の買取ではやや割高に感じる場合もあります。

ただ、100万円以下の少額債権であれば相場に近い手数料で利用できます。手続きも簡単なため使いやすいサービスといえるでしょう。

ペイトナー

手数料	一律10%
必要書類	本人確認書類・請求書・入出金明細
手続き	オンライン完結

ペイトナーは、近年注目されているスタートアップ企業のファクタリングサービスです。

CMの放送も始まり、知名度が高まっています。大企業からの出資も受けており、信頼性の高さも特徴です。

主にフリーランス向けの資金調達手段としてリリースされました。申請・審査の手続きが大きく簡略化されています。審査システムが整備されているため、早期審査と早期入金が可能です。

誰とも対面することなく、サッと資金調達を行いたい方に向いているサービスです。

ビートレーディング

手数料	2%～
必要書類	請求書・通帳のコピー
手続き	オンライン完結

ビートレーディングは、面談不要で利用できるファクタリングサービスです。

オンラインで手続きが完結するため、入金までのスピードが早く、最短で当日入金にも対応しています。

審査結果はWEB上でリアルタイムに確認できます。急いで資金調達を進めたい場合でも、状況をすぐに把握できるため安心です。

もし入金まで時間がかかりそうな場合でも、他のファクタリング会社の利用を検討するなど、早めに次の対応を考えられます。

まずはビートレーディングに申し込み、審査の結果を確認してみるとよいでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

手数料	1.5%～
必要書類	請求書・通帳のコピー・身分証明書
手続き	オンライン完結

日本中小企業金融サポート機構も、オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスです。

非営利法人が運営している点が、一般的なファクタリング会社との違いです。

また、経営革新等支援機関として登録されています。中小企業の資金調達を支援してきた実績もあります。信頼性を重視する方にも利用されています。

必要書類が少ない点も利用しやすいポイントです。

決算書は不要で、通帳のコピーや身分証明書など、すぐに用意できる書類があれば申し込みできます。

時間をかけずに手続きを進めたい方に向いています。

来店・面談不要のファクタリングとは？

来店や面談が不要なファクタリングとは、申し込みから契約、入金までの手続きをオンラインで完結できるサービスのことです。

従来は事務所への訪問や担当者との面談が必要なケースもありましたが、近年はオンライン化が進み、非対面で利用できるサービスが増えています。

ここでは、来店や面談が不要なファクタリングの仕組みや特徴について解説します。

ファクタリングにおける来店と面談

ファクタリングでは「来店」と「面談」という言葉が使われることがありますが、それぞれ意味が少し異なります。

方法	内容
来店	ファクタリング会社の事務所や店舗へ直接訪問して手続きを行うこと
面談	担当者と直接話をして審査や契約内容の確認を行うこと
来店＋面談	事務所に訪問し、その場で担当者と打ち合わせを行う
来店なし＋面談	Zoomや電話などオンラインでヒアリングを行う
来店なし＋面談なし	すべてオンラインで手続きが完結する

来店とは、申込者がファクタリング会社の事務所や店舗に直接訪問し、手続きを行うことを指します。

一方、面談は担当者と直接話をすることを意味し、必ずしも来店が必要とは限りません。最近では、オンライン面談や電話でのヒアリングで対応する会社も増えています。

そのため、来店が不要でも面談が必要なケースや、面談自体が不要でオンラインだけで完結するサービスもあります。

申し込み前に手続きの流れを確認しておきましょう。

オンライン完結型ファクタリングの仕組み

オンライン完結型ファクタリングは、申し込みから契約、入金までの手続きをすべてインターネット上で行う仕組みです。

専用フォームやマイページから請求書や通帳コピーなどの必要書類をアップロードして申し込みを行います。

ファクタリング会社は提出されたデータをもとに審査を行い、条件に問題がなければ契約手続きへ進みます。

契約も電子契約サービスを利用するケースが多く、書面の郵送や来店は必要ありません。

審査完了後は指定口座へ資金が振り込まれます。スマートフォンやパソコンがあれば手続きができるため、全国どこからでも利用できるのが特徴です。

来店・面談不要のファクタリングのメリット

来店や面談が不要なファクタリングは、手続きの手間を減らせます。忙しい経営者でも利用しやすくなっています。

ここでは、来店・面談不要のファクタリングを利用するメリットについて解説します。

手続きが早く即日入金に対応しやすい

来店や面談が不要なファクタリングは、手続きがスムーズで入金までのスピードが早い点が大きなメリットです。

オンラインで申し込みから契約まで進められるため、書類を提出するために事務所へ訪問したり、面談の日時を調整したりする必要がありません。

その分、審査が早く、即日入金に対応しているサービスも多くあります。急な資金繰りに対応したい場合でも、スマートフォンやパソコンから申し込みができるため、時間や場所を選ばずに利用できます。

資金調達までの時間を短縮できる点は、多くの事業者にとって大きなメリットです。

 全国どこからでも利用できる

来店不要のファクタリングは、全国どこからでも利用できます。

ファクタリング会社の店舗や事務所は都市部に集中していることが多く、地方の事業者にとっては訪問が難しいケースが多いです。

しかし、オンライン完結型のサービスであれば、インターネット環境があれば場所に関係なく申し込みできます。

必要書類もオンラインで提出できるため、遠方に住んでいる場合でも問題なく利用できます。

地域による不利がなく、全国の事業者が同じ条件で資金調達を検討できます。

 忙しい事業者でも申し込みやすい

来店や面談が不要なファクタリングは、忙しい事業者でも申し込みやすいです。

スマートフォンやパソコンがあれば、空いた時間に手続きを進めることができます。

事務所へ訪問するための移動時間や面談のスケジュール調整が必要ないため、仕事の合間でも申し込みが可能です。

さらに必要書類もオンラインで提出できるため、手続きの負担を大きく減らすことができます。

事業者の方は資金調達のために時間を取られることが少なく、本来の業務に集中しながら利用できます。